為什么需要家族信托
家族信托作為保護家族財富的工具，能有效治理家族，對財富的分配也能夠更加合理充分，除了管理傳承財富之外，家族辦公室還提供提供財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育等服務(wù)。讓家族成員在家族信托的服務(wù)內(nèi)能夠得到更好的安置或發(fā)展。
建信信托與胡潤研究院今日聯(lián)合發(fā)布《讓家庭信托走進千家萬戶——深耕家族信托2.0時代》（2021中國家族財富可持續(xù)發(fā)展報告）調(diào)研發(fā)現(xiàn)，家族信托所擁有的財富定向傳承、風(fēng)險隔離等功能正逐漸為大眾所理解與接受。伴隨著居民財富不斷積累，富裕人群在資產(chǎn)增值、撫育子女、品質(zhì)養(yǎng)老等方面需求越發(fā)凸顯，亟需金融機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)。中國信托業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家蔡概還在接受調(diào)研時表示：“家庭資產(chǎn)由信托打理的方式，未來將成為主流。今后，人們在家庭財富保護和傳承方面的需求將激增，需要通過信托制度的安排，幫助家庭實現(xiàn)財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、子女教育、公益慈善等多方面的目標。”
哪些人群需要家族信托服務(wù)呢？
家族信托之于本人：
1、財產(chǎn)在個人名下面臨諸多風(fēng)險，轉(zhuǎn)入信托名下有助于規(guī)避將來發(fā)生的所有上述風(fēng)險，使家庭財富落袋為安；
2、對于擬結(jié)婚人士，可以做到婚前財產(chǎn)保護。
3、對于老年客戶，可以實現(xiàn)老有所依，井確保家庭中的財富權(quán)威。
家族信托之于家人：
1、實現(xiàn)父母養(yǎng)老；
2、老伴安度晚年；賦予全職太太安全感；
3、對夫妻共有財產(chǎn)做特定安排；
4、照顧未成年子女或其他特殊關(guān)懷人士；防子女揮霍；避免姻親析產(chǎn)；通過分配方式激勵或約束家人的特定行為；
5、對兄弟姐妹等旁系進行安排。
家族信托之于后代：
1、傳承家族財富，并將家族精神體現(xiàn)于受益人安排和分配方式中；
2、財富的隔代傳承；
3、未來的遺產(chǎn)稅籌劃；
4、資產(chǎn)集中管理；
5、避免后代姻親析產(chǎn)；
6、防后代揮霍等。
可見，家族信托的設(shè)計師相當靈活的，可根據(jù)不同的需求搭建不同的架構(gòu)模式。
如何判斷家族信托服務(wù)質(zhì)量？
1、客戶服務(wù)
要看服務(wù)機構(gòu)的可持續(xù)性、信托團隊的專業(yè)性和投資顧問的責(zé)任心。 家族信托通常會被設(shè)計成為永久存續(xù)，以便實現(xiàn)財富傳承、澤被后世的目的。所以，一家機構(gòu)是否像中金公司一般具備持續(xù)服務(wù)能力，至關(guān)重要。
2、投資研究能力
家族信托提供更為專業(yè)的綜合服務(wù)，要求受托人在方案設(shè)計、資產(chǎn)配置等方面具備專業(yè)度和持續(xù)發(fā)展能力，因此需要強大的投研分析支持。由于家族信托目的各不相同、委托財產(chǎn)復(fù)雜、投資配置需求較一般產(chǎn)品也更為多樣，加之國內(nèi)外政治經(jīng)濟形勢變化也較快，就更需要受托人具備一定的投研分析能力，保持敏銳的市場觸覺和精準的分析反饋，在法律法規(guī)框架下根據(jù)經(jīng)濟形勢作出最新的研究和判斷，以理論研究支撐實際操作，為家族信托的方案設(shè)計、資產(chǎn)配置等提供策略，同時為風(fēng)險控制提供依據(jù)，確保在安全穩(wěn)定的前提下滿足委托人的需求。
3、投資管理能力
除了看專業(yè)且資深的投資經(jīng)理人數(shù)、經(jīng)驗、業(yè)績，還要看投資產(chǎn)品的供給能力是否真正多樣化、分散化，從而抵御集中配置的風(fēng)險。還有就是看是否有尊重客戶意愿的、靈活的投資管理模式，以及透明、直接的收費模式。當然最重要的是，關(guān)注投資管理的過往業(yè)績，以便合理預(yù)期未來的收益。
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