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家族信托靠譜嗎？家族信托是否會(huì)被“擊穿”

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，大家也創(chuàng)造出更多的財(cái)富，隨著財(cái)富的積累，高凈值人士的主要目的則變成如何科學(xué)有效地管理財(cái)富，讓財(cái)富能夠在重大風(fēng)險(xiǎn)中能扛得住“風(fēng)浪”。在探索選擇財(cái)富管理工具過(guò)程中，家族信托漸漸成為高凈值人士的主流選擇。

什么是家族信托？

家族信托安全嗎

財(cái)富分配需求的類型

如何選擇家族信托設(shè)立地

什么是家族信托？

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，大家也創(chuàng)造出更多的財(cái)富，隨著財(cái)富的積累，高凈值人士的主要目的則變成如何科學(xué)有效地管理財(cái)富，讓財(cái)富能夠在重大風(fēng)險(xiǎn)中能扛得住“風(fēng)浪”。在探索選擇財(cái)富管理工具過(guò)程中，家族信托漸漸成為高凈值人士的主流選擇。

什么是家族信托？

家族信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人、受益人各自的固有財(cái)產(chǎn)，在法律層面上是安全的，法律獨(dú)立性也是家族信托成立的基石和核心。

家族信托之所以能夠起到隔離財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保證財(cái)產(chǎn)傳承的核心在于財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的分離，也是基于家族信托財(cái)產(chǎn)的法律獨(dú)立性，家族信托的法律作用才能得到保證。

在西方家族企業(yè)中，家族信托的運(yùn)用比比皆是。這些家族往往家族成員眾多，關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，一家之主在世之時(shí)，往往會(huì)將家族財(cái)產(chǎn)分配情況通過(guò)信托的方式傳承給家族成員，以免在去世后家族成員產(chǎn)生財(cái)產(chǎn)官司或財(cái)產(chǎn)揮霍的情況，這也在一定程度上有利于稅務(wù)籌劃和利益平衡。

家族信托安全嗎

面對(duì)不甚了解的家族信托，很多客戶會(huì)把家族信托和平時(shí)在信托公司和私人銀行購(gòu)買的理財(cái)信托理解為一回事兒。

事實(shí)上，“理財(cái)信托”是以資金保值增值為目的的集合資金信托計(jì)劃，主要功能是為受益人也就是委托人本人提供投資者財(cái)產(chǎn)的保值增值需求。

家族信托是一個(gè)法律框架，一種運(yùn)用信托法律關(guān)系的安排，它主要依據(jù)相關(guān)法律賦予信托的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立功能，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的作用，達(dá)到委托人財(cái)產(chǎn)保護(hù)、財(cái)產(chǎn)傳承等目的。

家族信托是對(duì)沖家業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)工具，包括子女保障信托、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隔離信托、家族成員保障信托、隔代傳承信托、保險(xiǎn)金信托以及家族慈善信托等多種模式；

由于信托資產(chǎn)在法律上具有獨(dú)立性，家族信托合法設(shè)立后，委托人如果因企業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題等面臨破產(chǎn)清算，其信托資產(chǎn)可受到保護(hù)，不納入清算范圍。此外由于家族信托指定受益人和受益范圍，因此委托人婚姻關(guān)系、家庭關(guān)系的變化也不會(huì)影響財(cái)富的完整傳承。

財(cái)富分配需求的類型

從財(cái)富分配的角度通常有五種類型的分配需求，這五種分配需求都離不開信托工具。

1、保護(hù)型分配需求。

對(duì)特殊的家庭成員通常需要給予特別保護(hù)，如未成年人、失能的人需要防范監(jiān)護(hù)人侵吞財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，有行為缺陷的人需要防范揮霍浪費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)、沒(méi)有投資管理能力的人需要防范投資風(fēng)險(xiǎn)，有婚前財(cái)產(chǎn)的人需要防范婚后財(cái)產(chǎn)混同和離婚風(fēng)險(xiǎn)等等，這些都離不開利用信托的結(jié)構(gòu)來(lái)進(jìn)行保護(hù)性設(shè)計(jì)。

2、和諧型分配需求。

也就是用生前信托來(lái)替代對(duì)遺產(chǎn)的繼承分配。通過(guò)繼承方式不管是遺囑繼承還是法定繼承來(lái)分配遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，主觀和客觀上均引發(fā)更多的家庭紛爭(zhēng)，如果提前用信托來(lái)替代繼承，在遺產(chǎn)的分配上就可以避免不必要的家庭糾紛。

3、成長(zhǎng)型分配需求。

通常，財(cái)產(chǎn)所有人并不愿意把財(cái)產(chǎn)一次性分配給后代，那樣做的話，財(cái)富很容易被激發(fā)出“負(fù)能量”，既可能守不住財(cái)富，又可能毀了后代，甚至發(fā)生“人財(cái)兩空”的后果。因此，更多時(shí)候財(cái)產(chǎn)所有人更愿意將財(cái)產(chǎn)有條件地分配給后人，與此促進(jìn)后代的成長(zhǎng)。

4、公益型分配需求。

慈善和公益既是有錢人的一種社會(huì)責(zé)任體現(xiàn)，也是家族文化傳承的一種載體。當(dāng)然，慈善和公益有很多種方式去實(shí)施，捐贈(zèng)、基金會(huì)、信托但是可以選擇的方式，但通常設(shè)立慈善信托的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)公益目的，可以更加靈活便利。

5、傳承型分配需求。

如果要把財(cái)產(chǎn)作為家庭或者家族的共同財(cái)富代代傳承下去，首先需要?jiǎng)?chuàng)建家族共有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)形式，而這只能利用信托的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)才能獲得法律支撐。當(dāng)然，要實(shí)現(xiàn)財(cái)富的傳承，離開家族信托的結(jié)構(gòu)是萬(wàn)萬(wàn)不能的，但僅有家族信托的結(jié)構(gòu)也還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要搭建合適的家族治理體系，方能確保傳承的成功。

如何選擇家族信托設(shè)立地

設(shè)立家族信托有個(gè)很重要的點(diǎn)就是選擇設(shè)立地，家族信托的設(shè)立是選擇在岸或者離岸，而如果選擇了設(shè)立離岸信托，那么眾多的離岸地又可能讓人挑花了眼。但是，我們可以記住一句話，即“適合自己的才是最好的”。綜合考慮包括委托人的背景及需求、信托的受益人數(shù)量、年齡結(jié)構(gòu)、委托人及受益人的國(guó)籍和稅籍、實(shí)際放入信托的財(cái)產(chǎn)位置、規(guī)模、形式等。那樣，理想的家族信托設(shè)立地也許就能脫穎而出。

而且，每個(gè)家族信托都應(yīng)該是獨(dú)一無(wú)二的，針對(duì)家族需求而定制設(shè)計(jì)的，生搬硬套他人家族模式的，很可能不適合自身的發(fā)展，致使家族信托沒(méi)有發(fā)揮出其該有的優(yōu)勢(shì)和作用。

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